北京宏天信业信息技术股份有限公司

银保通系统背景

随着市场的发展，保险公司为了适应激烈的竞争，需要利用更多的方式、渠道来拓展业务。银行、邮储等金融机构，因其具备良好的信誉，庞大的网点机构体系以及广泛稳定的客户源，成为保险公司首选的合作伙伴。于是，与银行方进行实时联机交易的银保通系统应运而生，并在保险公司和银行之迅速推广。

银保通系统在保险公司中的定位是银行业务系统与保险公司核心系统之前的桥梁纽带，负责接入多家银行渠道并整合成标准形式再转交核心系统进行处理。避免由核心系统直接接入银行渠道造成系统压力及开发改造的成本与风险。

银保通系统功能

1、 可以对接多家银行

保险公司的银保通系统可以同时对接如工行、农行、中行、建行等多家银行。在这些银行上柜台、网银、自助机上实现保单销售。

2、 支持多种交易流程

银保通系统内可以支持多种交易的保险业务。如实时投保、保单打印、当日撤单、犹豫期撤单、退保、满期给付、续期缴费、转保等交易。在银行的柜台、网银、自助机上可以实现以上的保险业务。

3、 支持多种产品的销售

在银保通系统中可以同时支持多种类型的产品销售。比如分红型产品、万能型产品、两全保险、年金保险等等。

4、 产品、交易管理权限

保险公司在全国各地有不同的分公司及中支机构。各分支机构根据当地的实际情况会销售不同的产品类型。在银保通系统下各分支机构可以授权销售的产品及开放的交易。

5、 交易信息查询与统计

在银保通系统中，可以在接入的不同银行、各保险公司分支机构、不同的交易、不同产品等进行查询与统计。以便业务人员进行统计分析。

6、 对账管理

银保通的系统中，支持不同银行的对账。在银行与保险公司之间保证对保费的收入及手续费的一致性。

银保通系统架构

银保通系统是基于宏天信业大前置平台实施的。银保通系统的大前置平台在逻辑上可划分三层结构，即接入层、业务处理层、业务输出层。

1）接入层

“通讯组件＋报文解析组件”可迅速搭建外围银行渠道的接入服务，可以为某家渠道单独搭建“服务接入适配器”也可以和其他渠道共用同一“适配器”，主要看各家渠道的通讯协议和报文协议，如果两种协议一致，可共享同一适配器也可为了不互相干扰搭建另一适配器。对于通讯协议可以支持HTTP、HTTPS、TCP/IP、SNA、MQ、TUXDEO、TONGLINK、WebService等多种协议。对于报文协议可以支持XML、定长、变长、分割符及几种模式的组合方式，可以根据具体需要灵活定制。

通过装配相应通讯组件完成与各渠道间通讯连接。与各渠道约定的安全机制，选择相应的安全控制组件。根据与各渠道约定的报文格式通过报文解析组件的配置完成外部报文转内部统一的XML报文，供内部使用。

接入层可分为三个功能，通讯接入、安全控制、报文转换。

2）业务处理层

基本业务逻辑主控组件可以根据业务逻辑定制调度原子交易完成业务逻辑处理，无需开发人员关心。开发人员在此框架的基础上开发具体交易，只需开发人员按业务流程做简单的客户化开发，无需关心过多技术问题。

装配联机业务处理组件及自动任务组件完成业务处理。此部分的业务框架完成业务逻辑处理及交易组合调用。如：新保、当日撤单、冲正、试算、保单重打、保单查询、对账等。

3）输出层

装配与核心主机报文转换组件、安全组件及通讯组件。将内部XML报文转换为核心主机报文，调用安全组件做加密处理，调用通讯组件完成与主机的交易通讯。平台支持多方路由及交易组合，如：一笔完整交易面向多个业务主机，平台可按约定的业务逻辑分别向多个主机发起交易请求，并且在交易异常的情况下能够通过冲正管理器按原交易路径反向冲正，保正交易多节点一致性。